Bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u 2025: Dinamika tržišta, inovacije u tehnologiji i strateška perspektiva. Istražite ključne pokretače rasta, konkurentske promene i buduće prilike u čuvanju digitalnih sredstava.

• Izvršni rezime i pregled tržišta
• Ključni tehnologijski trendovi u bankarstvu čuvanja zasnovanom na blockchain-u
• Konkurentski pejzaž i vodeći igrači
• Prognoze rasta tržišta (2025–2030): CAGR, prihod i stope usvajanja
• Regionalna analiza: Severna Amerika, Evropa, Azija-Pacifik i tržišta u razvoju
• Buduća perspektiva: strateške prilike i evolucija tržišta
• Izazovi, rizici i prilike u bankarstvu čuvanja na blockchain-u
• Izvori i reference

Izvršni rezime i pregled tržišta

Bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u se odnosi na korišćenje tehnologije distribuirane knjige (DLT) za pružanje sigurnih, transparentnih i efikasnih rešenja za čuvanje digitalnih i tradicionalnih sredstava. Od 2025. godine, ovaj sektor doživljava brzu evoluciju, podržanu rastućom institucionalnom usvajanjem digitalnih sredstava, regulatornom jasnoćom i potražnjom za poboljšanom sigurnošću i operativnom efikasnošću.

Globalno tržište bankarstva čuvanja zasnovanog na blockchain-u projekcija je dostizanja novih visina, uz procene koje sugerišu kumulativnu godišnju stopu rasta (CAGR) koja premašuje 25% do 2028, podstaknuta širenjem tržišta digitalnih sredstava i ulaskom velikih finansijskih institucija u ovaj prostor (Grand View Research). Ključni igrači kao što su BNY Mellon, State Street i Coinbase su pokrenuli ili proširili usluge čuvanja zasnovane na blockchain-u, cilajući na kako kripto-natrijalne, tako i tradicionalne institucionalne klijente.

Regulatorni razvoj u SAD-u, EU i Aziji-Pacifiku obezbedio je veću jasnoću za čuvanje digitalnih sredstava, ohrabrujući banke i fintech kompanije da investiraju u infrastrukturu na bazi blockchain-a. Regulativa Evropske unije o tržištima u kripto sredstvima (MiCA), koja stupa na snagu u 2024. godini, postavila je usklađeni okvir za čuvanje digitalnih sredstava, podstičući tradicionalne čuvare da integrišu rešenja zasnovana na blockchain-u (Evropska agencija za hartije od vrednosti i tržišta). U SAD-u, Kancelarija kontrolora valutnog prometa (OCC) je potvrdila da nacionalne banke mogu pružati usluge čuvanja kripto sredstava, dodatno legalizujući ovaj sektor (Kancelarija kontrolora valutnog prometa).

Bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u nudi nekoliko prednosti u odnosu na tradicionalne modele, uključujući trenutnu otpremu, smanjeni rizik od posrednika i poboljšanu revizibilnost. Ove karakteristike su posebno privlačne institucionalnim investitorima koji traže izloženost tokenizovanim hartijama od vrednosti, stabilnim kovanicama i kriptovalutama. Uspon tokenizacije—koji se prognozira da će predstavljati 16 triliona dolara u sredstvima do 2030—dodatno je ubrzao potražnju za sigurnim, blockchain-nativnim rešenjima za čuvanje (Boston Consulting Group).

Uprkos svom rastu, sektor se suočava sa izazovima kao što su interoperabilnost između blockchain-a, razvijajuće pretnje u oblasti sajber bezbednosti i potreba za robusnim okvirima osiguranja i usklađenosti. Ipak, spajanje regulatorne podrške, tehnoloških inovacija i institucionalne potražnje pozicionira bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u kao temeljnu stanicu u budućnosti digitalnih finansija.

Ključni tehnologijski trendovi u bankarstvu čuvanja zasnovanom na blockchain-u

Bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u brzo transformiše način na koji se digitalna i tradicionalna sredstva čuvaju, upravljaju i prebacuju. Kako ulazimo u 2025. godinu, nekoliko ključnih tehnologijskih trendova oblikuje evoluciju ovog sektora, vođeni rastućim institucionalnim usvajanjem, regulatornom jasnoćom i zrelostima infrastrukture na bazi blockchain-a.

• Tokenizacija tradicionalnih sredstava: Banke za čuvanje sve više koriste blockchain za tokenizaciju stvarnih sredstava kao što su akcije, obveznice i nekretnine. Ovaj trend omogućava delimično vlasništvo, poboljšanu likvidnost i pojednostavljene procese otpremanja. Velike finansijske institucije, uključujući BNY Mellon i Citi, pokrenule su pilot programe i platforme za podršku čuvanju tokenizovanih sredstava, reflektujući rastuće institucionalno poverenje u sposobnosti blockchain-a.
• Rešenja za interoperabilnost: Kako digitalna sredstva proliferiraju u različitim blockchain-ima, provajderi čuvanja investiraju u protokole interoperabilnosti. Ova rešenja omogućavaju besprekornu otpremu i upravljanje sredstvima između različitih blockchain mreža, smanjujući operativnu napetost i poboljšavajući korisničko iskustvo. Projekti kao što su Chainlink i Polygon su na čelu, omogućavajući komunikaciju i kretanje sredstava između lanaca.
• Napredna sigurnost i usklađenost: Sigurnost ostaje ključna u bankarstvu čuvanja. U 2025. godini, metoda višestruke računice (MPC), hardverski bezbednosni moduli (HSM) i dokazi s nultim znanjem se široko usvajaju za zaštitu privatnih ključeva i osiguranje regulatorne usklađenosti. Čuvari kao što su Fireblocks i BitGo integrišu ove tehnologije kako bi ponudili sigurnost na nivou institucija i zadovoljili promene u regulatornim standardima, uključujući one koje postavlja SAD Komisija za hartije od vrednosti.
• Integracija sa decentralizovanim finansijama (DeFi): Banke za čuvanje premošćuju razliku između tradicionalnih finansija i DeFi omogućavajući siguran pristup decentralizovanim protokolima. Ova integracija omogućava klijentima da učestvuju u stakingu, pozajmljivanju i aktivnostima generisanja prihoda direktno iz svojih računa za čuvanje, što se vidi u ponudama od Anchorage Digital i Coinbase-a.
• Automatizovana usklađenost i izveštavanje: Usvajanje pametnih ugovora i analitike zasnovane na veštačkoj inteligenciji pojednostavljuje procese usklađenosti, sprečavanja pranja novca (AML) i poznavanja svojih klijenata (KYC). Automatizovani alati za izveštavanje pomažu čuvarima da efikasno ispune globalne regulatorne zahteve, kao što je istaknuto u nedavnim razvojem od strane Nasdaqa i Société Générale.

Ovi tehnološki trendovi pozicioniraju bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u kao kamen temeljac budućeg finansijskog ekosistema, nudeći poboljšanu sigurnost, efikasnost i pristup širem rasponu digitalnih i tradicionalnih sredstava.

Konkurentski pejzaž i vodeći igrači

Konkurentski pejzaž bankarstva čuvanja zasnovanog na blockchain-u u 2025. godini karakteriše brza inovacija, strateška partnerstva i ulazak kako etabliranih finansijskih institucija, tako i specijalizovanih fintech firmi. Kako digitalna sredstva dobijaju mainstream prihvatanje, potražnja za sigurnim, usklađenim i skalabilnim rešenjima za čuvanje je pojačana, što je podstaklo nagli porast aktivnosti na tržištu i investicija.

Vodeće svetske banke su postigle značajan napredak u bankarstvu čuvanja zasnovanom na blockchain-u. BNY Mellon i State Street su proširile svoje ponude čuvanja digitalnih sredstava, koristeći vlasničke blockchain platforme za pružanje sigurnosti na nivou institucija i regulatorne usklađenosti. Ovi incumbenti uživaju u ustaljenim odnosima s klijentima i robusnoj infrastrukturi, pozicionirajući se kao pouzdani čuvari za institucionalne investitore koji ulaze u prostor digitalnih sredstava.

U međuvremenu, fintech specijalisti kao što su Fireblocks, BitGo i Anchorage Digital su se pojavili kao ključni inovatori. Ove firme se fokusiraju na naprednu tehnologiju višestruke računice (MPC), besprekornu integraciju sa decentralizovanim finansijskim (DeFi) protokolima, kao i podršku širokom spektru digitalnih sredstava. Njihova agilnost i tehnička stručnost omogućili su im da zauzmu značajan deo tržišta, posebno među kripto-natrijalnim fondovima i berzama.

Strateška partnerstva i akvizicije oblikuju konkurentsku dinamiku. Na primer, Nasdaq je sklopio partnerstvo sa Custodigitom kako bi ponudio institucionalno čuvanje digitalnih sredstava, dok je Société Générale pokrenula svoje vlastite usluge čuvanja zasnovane na blockchain-u ciljajući evropska tržišta. Ove saradnje omogućavaju tradicionalnim finansijskim institucijama da ubrzaju svoje strategije digitalnih sredstava i iskoriste nove izvore prihoda.

• BNY Mellon i State Street: Korišćenje nasleđene fideikomise i infrastrukture za usluživanje institucionalnih klijenata.
• Fireblocks, BitGo, Anchorage Digital: Pokretanje inovacija sa MPC-om i integracijom DeFi-a.
• Nasdaq i Custodigit: Formiranje saveza za širenje dometa čuvanja digitalnih sredstava.
• Société Générale: Pokretanje rešenja za čuvanje na blockchain-u specifičnih za regiju.

Tržište ostaje veoma dinamično, pri čemu su regulatorna jasnoća, usvajanje tehnologije i poverenje klijenata ključni faktori diferencijacije. Kako konkurencija jača, očekuje se da će vodeći igrači dodatno investirati u sigurnost, interoperabilnost i usklađenost kako bi zadržali svoju prednost u evoluciji bankarstva čuvanja zasnovanog na blockchain-u.

Prognoze rasta tržišta (2025–2030): CAGR, prihod i stope usvajanja

Sector bankarstva čuvanja zasnovanog na blockchain-u je spreman za snažnu ekspanziju između 2025. i 2030. godine, vođen rastućim institucionalnim usvajanjem digitalnih sredstava, regulatornom jasnoćom i zrelošću infrastrukture na bazi blockchain-a. Prema projekcijama Grand View Research, globalno tržište blockchain tehnologije očekuje se da zabeleži kumulativnu godišnju stopu rasta (CAGR) od više od 60% tokom ovog perioda, pri čemu bankarstvo čuvanja predstavlja značajan i brzo rastući segment.

Prognoze prihoda za rešenja zasnovana na čuvanju blockchain-a ukazuju na porast sa procenjenih 2,5 milijardi dolara u 2025. na više od 15 milijardi dolara do 2030. godine, kako izveštava MarketsandMarkets. Ovaj rast se potkrepljuje rastućom potražnjom menadžera imovine, hedge fondova i porodičnih kancelarija koje traže sigurne, usklađene i tehnološki napredne usluge čuvanja za kriptovalute i tokenizovana sredstva.

Stope usvajanja među tradicionalnim finansijskim institucijama se očekuje da će se ubrzati, s očekivanih 40% globalnih banaka koje će integrisati rešenja za čuvanje zasnovana na blockchain-u do 2030. godine, u poređenju sa manje od 10% u 2025, prema Deloitte. Ova promena je katalizovana regulatornim razvojem na ključnim tržištima kao što su Sjedinjene Američke Države, Evropska unija i Azija-Pacifik, gde se okvir za čuvanje digitalnih sredstava razjašnjava i standardizuje.

• Severna Amerika se očekuje da će predvoditi tržište, čineći više od 45% globalnog prihoda do 2030. godine, vođena ranim usvajanjem regulative i prisustvom velikih finansijskih institucija koje investiraju u infrastrukturu na bazi blockchain-a (PwC).
• Evropa se očekuje da će uslediti, s značajnim rastom u Nemačkoj, Švajcarskoj i Velikoj Britaniji, gde se regulative za čuvanje digitalnih sredstava brzo razvijaju.
• Azija-Pacifik će doživeti najbržu CAGR, podstaknuta inovacionim centrima u Singapuru, Hong Kongu i Japanu, i rastućim prekograničnim tokovima digitalnog sredstva.

Ključni faktori rasta uključuju institucionalizaciju digitalnih sredstava, potražnju za sigurnim i osiguranim čuvanjem, i integraciju blockchain-a sa postojećim bankarskim sistemima. Kako bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u postaje mainstream, sektor će transformisati sigurnu čuvanje i upravljanje digitalnim i tokenizovanim sredstvima globalno.

Regionalna analiza: Severna Amerika, Evropa, Azija-Pacifik i tržišta u razvoju

Regionalni pejzaž za bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u u 2025. godini obeležen je različitim nivoima usvajanja, regulatorne zrelosti i tržišne inovacije širom Severne Amerike, Evrope, Azije-Pacifika i tržišta u razvoju.

Severna Amerika ostaje na čelu, vođena snažnom institucionalnom potražnjom i progresivnim regulatornim okruženjem. Sjedinjene Američke Države, posebno, su video velike finansijske institucije poput BNY Mellon i State Street koje su pokrenule usluge čuvanja digitalnih sredstava, koristeći blockchain za poboljšanu sigurnost i transparentnost. Komisija za hartije od vrednosti SAD-a i Kancelarija kontrolora valutnog prometa su pružile jasnije smernice, ohrabrujući kako banke tako i fintech firme da prošire ponude čuvanja zasnovane na blockchain-u. Kanada takođe napreduje, sa regulisanim platformama kao što je TD Bank Group koje istražuju rešenja za čuvanje digitalnih sredstava.

Evropa je obeležena usklađenim regulatornim naporima, posebno kroz Evropsku agenciju za hartije od vrednosti i tržišta i Evropsku centralnu banku. Regulativa o tržištima u kripto sredstvima (MiCA), koja će biti u potpunosti implementirana do 2025. godine, podstiče jedinstven okvir za čuvanje digitalnih sredstava. Velike banke kao što su Deutsche Bank i Société Générale trenutno testiraju platforme za čuvanje zasnovane na blockchain-u, cilajući kako na institucionalne tako i na klijente sa visokim neto vrednostima. Fokus regiona na usklađenost i zaštitu investitora ubrzava integraciju blockchain-a u tradicionalne usluge čuvanja.

• Azija-Pacifik doživljava brzi rast, vođen inovacionim centrima u Singapuru, Hong Kongu i Južnoj Koreji. Regulatorni sandbox-i i inicijative podržane od strane vlade, poput onih od strane Monetarne vlasti Singapura i Monetarne vlasti Hong Konga, omogućavaju bankama i fintech kompanijama da eksperimentiraju sa čuvanjem zasnovanim na blockchain-u. Japanske finansijske gigante kao što je Nomura Holdings pokreću poduhvate čuvanja digitalnih sredstava, dok je australijska Commonwealth Bank na probnom poslu za čuvanje na blockchain-u za institucionalne klijente.
• Tržišta u razvoju sve više usvajaju bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u kako bi preskočila zastarelu infrastrukturu. U Latinskoj Americi, brazilski Itaú Unibanco i meksički BBVA México istražuju čuvanje digitalnih sredstava kako bi služili rastućoj bazi kripto investitora. U Africi, fintech kompanije poput Yellow Card koriste blockchain za sigurnu pohranu sredstava, rešavajući izazove finansijske inkluzije i prekograničnih transakcija.

U celini, 2025. godina će biti obeležena nastavkom regionalnih razlika, pri čemu se Severna Amerika i Evropa fokusiraju na regulatornu jasnoću i institucionalno usvajanje, Azija-Pacifik pokreće inovacije, a tržišta u razvoju koriste blockchain kako bi se bavila jedinstvenim prazninama u finansijskoj infrastrukturi.

Buduća perspektiva: strateške prilike i evolucija tržišta

Buduća perspektiva za bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u u 2025. godini oblikovana je ubrzanim institucionalnim usvajanjem, zrelošću regulatornih okvira i tehnološkim inovacijama. Kako digitalna sredstva postaju sve prisutnija, tradicionalne finansijske institucije i fintech kompanije pojačavaju fokus na sigurnim, usklađenim i skalabilnim rešenjima za čuvanje koja koriste tehnologiju blockchain. Ova evolucija je vođena potrebom da se reše jedinstveni izazovi bezbednosti digitalnih sredstava, uključujući upravljanje privatnim ključevima, efikasnost u otpremi i transparentnost.

Strateške prilike se pojavljuju dok globalni regulatorni okviri razjašnjavaju pravni status digitalnih sredstava i zahteve za njihovim čuvanjem. Regulativa Evropske unije o tržištima u kripto sredstvima (MiCA), koja stupa na snagu 2024. godine, očekuje se da će podstaći institucionalno učešće obezbeđivanjem jasnih smernica za čuvare digitalnih sredstava, čime se povećava poverenje i smanjuje operativni rizik Evropska agencija za hartije od vrednosti i tržišta. Slično tome, Sjedinjene Američke Države doživljavaju povećano angažovanje od strane Komisije za hartije od vrednosti (SEC) i Kancelarije kontrolora valutnog prometa (OCC), koje rade na definisanju standarda za čuvanje digitalnih sredstava Kancelarija kontrolora valutnog prometa.

Evolucija tržišta takođe se ubrzava ulaskom etabliranih finansijskih institucija i provajdera tehnologije. Velike banke poput BNY Mellon i Société Générale su pokrenule platforme za čuvanje zasnovane na blockchain-u, što signalizira prelazak od nišnih kripto rešenja do rešenja na nivou preduzeća. Ove platforme integrišu napredne sigurnosne protokole, osiguranje i interoperabilnost sa tradicionalnim finansijskim sistemima, što je ključno za privlačenje institucionalnih klijenata.

Gledajući unapred do 2025. godine, očekuje se da će se borba na konkurentskom tržištu pojačati dok se pojavljuju novi učesnici i partnerstva. Strateška partnerstva između fintech-a, čuvara i provajdera infrastrukture na bazi blockchain-a verovatno će ubrzati inovacije u proizvodima i proširiti ponudu usluga, kao što su staking, tokenizacija i integracija sa DeFi-jem. Prema Gartneru, globalna potrošnja na rešenja zasnovana na blockchain-u se očekuje da premaši 19 milijardi dolara do 2024. godine, pri čemu bankarstvo čuvanja predstavlja značajan segment rasta.

• Regulatorna jasnoća će podstaći institucionalno usvajanje i prekograničnu ekspanziju.
• Tehnološki napredak će poboljšati sigurnost, skalabilnost i interoperabilnost.
• Strateška partnerstva će podstaći inovacije i proširiti spektar usluga čuvanja.

Ukratko, 2025. godina će predstavljati ključnu tačku za bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u, s strateškim prilikama koje proizlaze iz regulatornog napretka, tehnoloških proboja i spajanja tradicionalnih i digitalnih finansija.

Izazovi, rizici i prilike u bankarstvu čuvanja na blockchain-u

Bankarstvo čuvanja zasnovano na blockchain-u brzo evoluira, predstavljajući složen pejzaž izazova, rizika i prilika kako sektor sazreva 2025. godine. Integracija blockchain tehnologije u usluge čuvanja—tradicionalno domenu etabliranih finansijskih institucija—uvela je i disruptivni potencijal i nove ranjivosti.

Izazovi i rizici

• Regulatorna neizvesnost: Regulatorno okruženje za bankarstvo čuvanja na blockchain-u ostaje fragmentarno globalno. Jurisdikcije kao što je Evropska unija su napredovale sa okvirima kao što je MiCA, ali nesuglasice i dalje postoje, posebno u SAD-u i Aziji, stvarajući izazove usklađenosti za prekogranične operacije (Evropska agencija za hartije od vrednosti i tržišta).
• Pretnje u sajber bezbednosti: Uprkos inherentnoj sigurnosti blockchain-a, banke čuvari suočavaju se sa sofisticiranim sajber napadima koji ciljaju privatne ključeve, pametne ugovore i API-je. Napadi na visokom profilu, kao što je hakovanje Ronin mreže 2022. godine, naglašavaju potrebu za robusnim sigurnosnim protokolima i pokrićem osiguranja (Chainalysis).
• Operativna složenost: Integracija blockchain-a sa nasleđenim sistemima je tehnički zahtevna. Čuvari moraju upravljati interoperabilnošću, skalabilnošću i sigurnom pohranom digitalnih sredstava, što često zahteva značajne investicije u infrastrukturu i talente (Deloitte).
• Edukacija i poverenje klijenata: Institucionalni i retail klijenti mogu biti nesigurni u vezi sa razumevanjem bankarstva čuvanja na bazi blockchain-a, što dovodi do muke oko usvajanja. Izgradnja poverenja kroz transparentnost, revizije trećih strana i jasne ugovore o nivou usluge je od suštinskog značaja (PwC).

Prilike

• Nova izvori prihoda: Bankarstvo čuvanja na blockchain-u omogućava usluge kao što su staking, upravljanje tokenizovanim sredstvima i trenutna otpremanja, otvarajući raznovrsne izvore prihoda za banke i fintech kompanije (Boston Consulting Group).
• Poboljšana efikasnost: Pametni ugovori i distribuirane knjige mogu automatizovati usklađenost, smanjiti vremena otpremanja i smanjiti operativne troškove, poboljšavajući ukupnu efikasnost i korisničko iskustvo (Deloitte).
• Ekspanzija tržišta: Kako institucionalni interes za digitalna sredstva raste, banke za čuvanje zasnovane na blockchain-u su dobro pozicionirane da zagrabe nove klijente, uključujući menadžere imovine, penzione fondove i kompanije koje traže sigurno čuvanje digitalnih sredstava (Statista).

U 2025. godini, pravac bankarstva čuvanja zasnovanog na blockchain-u će biti oblikovan koliko efikasno provajderi rešavaju ove rizike, dok kapitalizuju nove prilike, pri čemu su regulatorna jasnoća i tehnološke inovacije ključni pokretači.

Izvori i reference

• Grand View Research
• BNY Mellon
• Evropska agencija za hartije od vrednosti i tržišta
• Kancelarija kontrolora valutnog prometa
• BNY Mellon
• Chainlink
• Polygon
• BitGo
• Anchorage Digital
• Société Générale
• State Street
• MarketsandMarkets
• Deloitte
• PwC
• Evropska centralna banka
• Deutsche Bank
• Monetarna vlast Singapura
• Monetarna vlast Hong Konga
• Nomura Holdings
• Commonwealth Bank
• BBVA México
• Chainalysis
• Statista