Bankarstvo na bazi blockchaina u 2025: Dinamika tržišta, tehnološke inovacije i strateški pregled. Istražite ključne poticaje rasta, konkurentske promjene i buduće prilike u čuvanju digitalnih sredstava.

• Izvršni sažetak i pregled tržišta
• Ključni tehnološki trendovi u bankarstvu na bazi blockchaina
• Konkurentski krajolik i vodeći igrači
• Prognoze rasta tržišta (2025–2030): CAGR, prihod i stope usvajanja
• Regionalna analiza: Sjeverna Amerika, Europa, Azijsko-pacifička regija i tržišta u razvoju
• Budući pregled: Strateške prilike i evolucija tržišta
• Izazovi, rizici i prilike u bankarstvu čuvanja na bazi blockchaina
• Izvori i reference

Izvršni sažetak i pregled tržišta

Bankarstvo na bazi blockchaina odnosi se na korištenje tehnologije distribuiranih knjiga (DLT) za pružanje sigurnih, transparentnih i učinkovitih rješenja za čuvanje digitalnih i tradicionalnih sredstava. Do 2025. godine, ovaj sektor doživljava brzu evoluciju, potaknutu sve većom institucionalnom prihvaćanjem digitalnih sredstava, regulativnom jasnoćom i potražnjom za poboljšanom sigurnošću i operativnom učinkovitošću.

Globalno tržište čuvanja na bazi blockchaina predviđa se da će dosegnuti nove visine, s procjenama koje sugeriraju godišnju stopu rasta (CAGR) koja premašuje 25% do 2028. godine, potaknuta širenjem tržišta digitalnih sredstava i ulaskom glavnih financijskih institucija u prostor (Grand View Research). Ključni igrači kao što su BNY Mellon, State Street i Coinbase pokrenuli su ili proširili usluge čuvanja temeljenog na blockchainu, ciljajući kako na klijente iz svijeta kriptovaluta, tako i na tradicionalne institucionalne klijente.

Regulatorni razvoj u SAD-u, EU i Azijsko-pacifičkoj regiji pružili su veću jasnoću za čuvanje digitalnih sredstava, potičući banke i fintech kompanije na ulaganje u blockchain infrastrukturu. Regulativa Europske unije o tržištima kripto sredstava (MiCA), koja stupa na snagu 2024. godine, postavila je usklađeni okvir za čuvanje digitalnih sredstava, potičući tradicionalne čuvare na integraciju blockchain rješenja (Europska agencija za vrijednosne papire i tržišta). U SAD-u, Ured kontrolora valute (OCC) potvrdio je da nacionalne banke mogu pružati usluge čuvanja kriptovaluta, dodatno legitimizirajući sektor (Ured kontrolora valute).

Bankarstvo na bazi blockchaina nudi nekoliko prednosti u odnosu na tradicionalne modele, uključujući trenutnu likvidnost, smanjeni rizik od protivničke strane i poboljšanu preglednost. Ove značajke su posebno privlačne institucionalnim investitorima koji traže izloženost tokeniziranim vrijednosnim papirima, stablecoinima i kriptovalutama. Porast tokenizacije—predviđa se da će predstavljati 16 trilijuna dolara u sredstvima do 2030. godine—dodatno je ubrzao potražnju za sigurnim, blockchain-nativnim rješenjima za čuvanje (Boston Consulting Group).

Unatoč rastu, sektor se suočava s izazovima poput interoperabilnosti između blockchaina, razvijajućih prijetnji kibernetskoj sigurnosti i potrebe za robusnim okvirima osiguranja i usklađenosti. Ipak, sužavanje regulatorne podrške, tehnološke inovacije i institucionalna potražnja pozicioniraju bankarstvo na bazi blockchaina kao temeljni stup u budućnosti digitalnih financija.

Ključni tehnološki trendovi u bankarstvu na bazi blockchaina

Bankarstvo na bazi blockchaina brzo transformira način na koji se digitalna i tradicionalna sredstva pohranjuju, upravljaju i prenose. Kako ulazimo u 2025. godinu, nekoliko ključnih tehnoloških trendova oblikuje evoluciju ovog sektora, potaknutih sve većim institucionalnim prihvaćanjem, regulativnom jasnoćom i sazrijevanjem blockchain infrastrukture.

• Tokenizacija tradicionalnih sredstava: Banke za čuvanje sve više koriste blockchain za tokenizaciju stvarnih sredstava poput dionica, obveznica i nekretnina. Ovaj trend omogućava djelomično vlasništvo, poboljšanu likvidnost i pojednostavljene procese likvidacije. Glavne financijske institucije, uključujući BNY Mellon i Citi, pokrenule su pilot projekte i platforme za podršku čuvanju tokeniziranih sredstava, odražavajući rastuće povjerenje institucija u mogućnosti blockchaina.
• Rješenja za interoperabilnost: Kako se digitalna sredstva umnožavaju na više blockchaina, pružatelji čuvanja ulažu u protokole interoperabilnosti. Ova rješenja omogućuju neometan prijenos i upravljanje sredstvima među različitim blockchain mrežama, smanjujući operativne frikcije i poboljšavajući korisničko iskustvo. Projekti poput Chainlink i Polygon su na čelu, omogućujući komunikaciju i kretanje sredstava između lanca.
• Napredna sigurnost i usklađenost: Sigurnost ostaje od najveće važnosti u bankarstvu čuvanja. U 2025. godini, višestruka računalna (MPC), sigurnosni moduli (HSM) i dokazi s nula saznanja široko se usvajaju za zaštitu privatnih ključeva i osiguranje usklađenosti s propisima. Čuvari poput Fireblocks i BitGo integriraju ove tehnologije kako bi ponudili sigurnost na razini institucionalnog razreda i zadovoljili promjenjive regulatorne standarde, uključujući one postavljene od strane Komisije za vrijednosne papire i burze SAD-a.
• Integracija s decentraliziranim financijama (DeFi): Banke za čuvanje uspostavljaju most između tradicionalnih financija i DeFi omogućujući siguran pristup decentraliziranim protokolima. Ova integracija omogućuje klijentima sudjelovanje u stavljanju, kreditiranju i aktivnostima generiranja prihoda izravno iz svojih računa za čuvanje, što se može vidjeti u ponudama od Anchorage Digital i Coinbase.
• Automatizirana usklađenost i izvještavanje: Usvajanje pametnih ugovora i analitika pokretanih umjetnom inteligencijom pojednostavljuje usklađenost, sprječavanje pranja novca (AML) i procese „poznavanja svog kupca“ (KYC). Automatizirani alati za izvještavanje pomažu čuvarima da učinkovito ispuniti globalne regulatorne zahtjeve, kako je nedavno naglašeno u razvoju od strane Nasdaqa i Société Générale.

Ovi tehnološki trendovi pozicioniraju bankarstvo na bazi blockchaina kao kamen temeljac budućeg financijskog ekosustava, nudeći poboljšanu sigurnost, učinkovitost i pristup širem spektrom digitalnih i tradicionalnih sredstava.

Konkurentski krajolik i vodeći igrači

Konkurentski krajolik bankarstva na bazi blockchaina u 2025. karakteriziran je brzim inovacijama, strateškim partnerstvima i ulaskom kako etabliranih financijskih institucija, tako i specijaliziranih fintech firmi. Kako digitalna sredstva stječu mainstream prihvaćanje, potražnja za sigurnim, usklađenim i skalabilnim rješenjima za čuvanje se povećava, što potiče nagli porast tržišne aktivnosti i ulaganja.

Vodeće globalne banke napravile su značajne iskorake u bankarstvu na bazi blockchaina. BNY Mellon i State Street proširile su svoje ponude čuvanja digitalnih sredstava, koristeći vlasničke blockchain platforme kako bi pružile sigurnost na razini institucionalnog razreda i usklađenost s propisima. Ovi incumbenti imaju koristi od uspostavljenih odnosa s klijentima i robusne infrastrukture, pozicionirajući se kao povjereni čuvari za institucionalne investitore koji ulaze u sektor digitalnih sredstava.

U međuvremenu, fintech specijalisti kao što su Fireblocks, BitGo i Anchorage Digital pokazali su se kao ključni inovatori. Ove tvrtke fokusiraju se na naprednu tehnologiju višestruke računalne (MPC), neometanu integraciju s decentraliziranim financijskim (DeFi) protokolima i podršku za širok spektar digitalnih sredstava. Njihova agilnost i tehnička stručnost omogućile su im da osvoje značajan tržišni udio, osobito među fondovima i burzama iz svijeta kriptovaluta.

Strateška partnerstva i akvizicije oblikuju konkurentske dinamike. Na primjer, Nasdaq se udružio s Custodigitom kako bi ponudio institucionalno čuvanje digitalnih sredstava, dok je Société Générale pokrenula vlastite usluge čuvanja na bazi blockchaina usmjerene na europska tržišta. Ove suradnje omogućuju tradicionalnim financijskim institucijama da ubrzaju svoje strategije vezane uz digitalna sredstva i iskoriste nova izvore prihoda.

• BNY Mellon i State Street: Iskorištavanje naslijeđenog povjerenja i infrastrukture za služenje institucionalnim klijentima.
• Fireblocks, BitGo, Anchorage Digital: Pokretanje inovacija s MPC i DeFi integracijom.
• Nasdaq i Custodigit: Formiranje saveza za proširivanje dosega czuvanja digitalnih sredstava.
• Société Générale: Pokretanje regionalno specifičnih rješenja za čuvanje na bazi blockchaina.

Tržište ostaje vrlo dinamično, s regulatornom jasnoćom, usvajanjem tehnologije i povjerenjem klijenata koji služe kao ključne diferencijacije. Kako se konkurencija pojačava, očekuje se da će vodeći igrači dodatno ulagati u sigurnost, interoperabilnost i usklađenost kako bi zadržali prednost u razvijajućem sektoru bankarstva na bazi blockchaina.

Prognoze rasta tržišta (2025–2030): CAGR, prihod i stope usvajanja

Sektor bankarstva na bazi blockchaina spreman je za snažnu ekspanziju između 2025. i 2030. godine, potaknut od strane sve većeg institucionalnog prihvaćanja digitalnih sredstava, regulativne jasnoće i sazrijevanja blockchain infrastrukture. Prema projekcijama Grand View Research, globalno tržište blockchain tehnologije očekuje se da će registrirati godišnju stopu rasta (CAGR) od više od 60% tijekom ovog razdoblja, pri čemu će bankarstvo čuvanja predstavljati značajan i brzo rastući segment.

Prognoze prihoda za rješenja za čuvanje na bazi blockchaina ukazuju na nagli porast s procijenjenih 2,5 milijardi dolara u 2025. na preko 15 milijardi dolara do 2030. godine, izvijestio je MarketsandMarkets. Ovaj rast podupiru sve veće potražnje od strane upravitelja sredstava, hedge fondova i obiteljskih ureda koji traže sigurne, usklađene i tehnološki napredne usluge čuvanja za kriptovalute i tokenizirana sredstva.

Stope usvajanja među tradicionalnim financijskim institucijama očekuje se da će se ubrzati, s predviđenih 40% globalnih banaka koje će integrirati rješenja za čuvanje na bazi blockchaina do 2030. godine, što je porast s manje od 10% u 2025. prema Deloitte. Ova promjena djelomično je uzrokovana regulatornim razvojem na ključnim tržištima kao što su Sjedinjene Američke Države, Europska unija i Azijsko-pacifička regija, gdje se okviri za čuvanje digitalnih sredstava razjašnjavaju i standardiziraju.

• Sjeverna Amerika očekuje se da će prednjačiti na tržištu, čineći više od 45% globalnog prihoda do 2030. godine, što je potaknuto ranom regulativnom usvajanjem i prisutnošću glavnih financijskih institucija koje ulažu u blockchain infrastrukturu (PwC).
• Europa se očekuje da bude u drugom planu, s značajnim rastom u Njemačkoj, Švicarskoj i Velikoj Britaniji, gdje se regulative za čuvanje digitalnih sredstava brzo razvijaju.
• Azijsko-pacifička regija će vidjeti najbržu CAGR, potaknuta inovacijskim središtima u Singapuru, Hong Kongu i Japanu, te sve većim prekograničnim tokovima digitalnih sredstava.

Ključni poticaji za ovaj rast uključuju institucionalizaciju digitalnih sredstava, potražnju za sigurnim i osiguranim čuvanjem te integraciju blockchaina s postojećim bankarskim sustavima. Kako bankarstvo na bazi blockchaina postaje mainstream, sektor će transformirati čuvanje i upravljanje digitalnim i tokeniziranim sredstvima na globalnoj razini.

Regionalna analiza: Sjeverna Amerika, Europa, Azijsko-pacifička regija i tržišta u razvoju

Regionalni pejzaž za bankarstvo na bazi blockchaina u 2025. godini obilježen je različitim razinama usvajanja, regulatorne zrelosti i tržišne inovacije u Sjedinjenim Američkim Državama, Europi, Azijsko-pacifičkoj regiji i tržištima u razvoju.

Sjeverna Amerika ostaje na čelu, potaknuta robusnom institucionalnom potražnjom i progresivnim regulatornim okruženjem. Sjedinjene Američke Države, posebno, vide kako glavne financijske institucije poput BNY Mellon i State Street pokreću usluge čuvanja digitalnih sredstava, koristeći blockchain za poboljšanu sigurnost i transparentnost. Komisija za vrijednosne papire i burze SAD-a i Ured kontrolora valute pružili su jasnije smjernice, potičući i banke i fintech kompanije da prošire ponudu čuvanja temeljenog na blockchainu. Kanada također napreduje, s regulatornim platformama poput TD Bank Grupe koje istražuju rješenja za čuvanje digitalnih sredstava.

Europa se odlikuje usklađenim regulatornim pristupom, posebno kroz Europsku agenciju za vrijednosne papire i tržišta i Europsku središnju banku. Regulativa o tržištima kripto sredstava (MiCA), koja će biti u potpunosti implementirana do 2025. godine, potiče jedinstveni okvir za čuvanje digitalnih sredstava. Velike banke kao što su Deutsche Bank i Société Générale provode pilot projekte sa platformama za čuvanje na bazi blockchaina, usmjerene na institucionalne i visoko neto vrijedne klijente. Fokus regije na usklađenost i zaštitu investitora ubrzava integraciju blockchaina u tradicionalne usluge čuvanja.

• Azijsko-pacifička regija svjedoči brzi rast, vođen inovacijskim središtima u Singapuru, Hong Kongu i Južnoj Koreji. Regulatorni sandboxovi i državom podržane inicijative, poput onih koje provodi Monetarna vlast Singapura i Monetarna vlast Hong Konga, omogućuju bankama i fintechovima eksperimentiranje s čuvanjem na bazi blockchaina. Japanske financijske gigantske kompanije poput Nomura Holdings pokreću poduhvate čuvanja digitalnih sredstava, dok australska Commonwealth Bank testira blockchain čuvanje za institucionalne klijente.
• Tržišta u razvoju sve više usvajaju bankarstvo na bazi blockchaina kako bi preskočili naslijeđenu infrastrukturu. U Latinskoj Americi, Brazil’s Itaú Unibanco i meksički BBVA México istražuju čuvanje digitalnih sredstava kako bi služili rastućoj bazi investitora u kriptovalute. U Africi, fintechovi poput Yellow Card koriste blockchain za sigurno pohranjivanje sredstava, rješavajući izazove financijske uključenosti i prekograničnih transakcija.

Općenito, 2025. godina trebala bi vidjeti nastavak regionalnih razlika, s Sjevernom Amerikom i Europom fokusiranim na regulatornu jasnoću i institucionalno usvajanje, Azijsko-pacifičkom regijom koja pokreće inovacije, te tržištima u razvoju koja koriste blockchain za rješavanje jedinstvenih praznina u financijskoj infrastrukturi.

Budući pregled: Strateške prilike i evolucija tržišta

Budući pregled bankarstva na bazi blockchaina u 2025. oblikovan je ubrzanim institucionalnim prihvaćanjem, sazrijevanjem regulatornih okvira i tehnološkim inovacijama. Kako digitalna sredstva postaju sve više mainstream, tradicionalne financijske institucije i fintechovi pojačavaju fokus na sigurna, usklađena i skalabilna rješenja za čuvanje koja koriste blockchain tehnologiju. Ova evolucija potaknuta je potrebom da se adresiraju jedinstveni izazovi pohrane digitalnih sredstava, uključujući upravljanje privatnim ključevima, učinkovitost likvidacije i transparentnost.

Strateške prilike pojavljuju se kako globalni regulatorni okviri razjašnjavaju pravni status digitalnih sredstava i zahtjeve za njihovo čuvanje. Regulativa Europske unije o tržištima kripto sredstava (MiCA), koja stupa na snagu 2024. godine, očekuje se da će potaknuti institucionalno sudjelovanje pružanjem jasnih smjernica za čuvare digitalnih sredstava, čime će se jačati povjerenje i smanjivati operativni rizik Europska agencija za vrijednosne papire i tržišta. Slično tome, Sjedinjene Američke Države bilježe povećano angažman od strane Komisije za vrijednosne papire i burze (SEC) i Ureda kontrolora valute (OCC), koji rade na definiranju standarda za čuvanje digitalnih sredstava Ured kontrolora valute.

Evolucija tržišta također se potiče ulaskom etabliranih financijskih institucija i pružatelja tehnologija. Velike banke kao što su BNY Mellon i Société Générale pokrenule su platforme za čuvanje na bazi blockchaina, signalizirajući prelazak s nišnih rješenja temeljnih na kriptovalutama na ponude građenih za poduzeća. Ove platforme integriraju napredne sigurnosne protokole, osiguranje i interoperabilnost s tradicionalnim financijskim sustavima, što je ključno za privlačenje institucionalnih klijenata.

Gledajući naprijed prema 2025. godini, očekuje se da će se konkurentski krajolik pojačati s novim igračima i partnerstvima. Strateški savezi između fintechova, čuvara i pružatelja blockchain infrastrukture vjerojatno će ubrzati inovacije proizvoda i proširiti ponudu usluga, poput stavljanja, tokenizacije i DeFi integracije. Prema Gartneru, globalna potrošnja na blockchain rješenja predviđa se da će premašiti 19 milijardi dolara do 2024. godine, pri čemu će bankarstvo čuvanja predstavljati značajan segment rasta.

• Regulatorna jasnoća će potaknuti institucionalno usvajanje i prekograničnu ekspanziju.
• Tehnološki napredak će poboljšati sigurnost, skalabilnost i interoperabilnost.
• Strateška partnerstva će potaknuti inovacije i proširiti raspon usluga čuvanja.

U sažetku, 2025. godina će biti prekretnica za bankarstvo na bazi blockchaina, s strateškim prilikama koje proizlaze iz regulatornog napretka, tehnoloških proboja i konvergencije tradicionalnih i digitalnih financija.

Izazovi, rizici i prilike u bankarstvu čuvanja na bazi blockchaina

Bankarstvo na bazi blockchaina brzo se razvija, predstavljajući kompleksan pejzaž izazova, rizika i prilika dok sektor sazrijeva u 2025. godini. Integracija blockchain tehnologije u usluge čuvanja—tradicionalno područje etabliranih financijskih institucija—uvodi i disruptivni potencijal i nove ranjivosti.

Izazovi i rizici

• Regulatorna neizvjesnost: Regulatorno okruženje za bankarstvo čuvanja na bazi blockchaina ostaje globalno fragmentirano. Jurisdikcije poput Europske unije napreduju s okvirima poput MiCA, ali neujednačenosti i dalje postoje, posebno u SAD-u i Aziji, stvarajući izazove usklađenosti za prekogranične operacije (Europska agencija za vrijednosne papire i tržišta).
• Kibernetičke prijetnje: Unatoč inherentnoj sigurnosti blockchaina, banke za čuvanje suočavaju se sa sofisticiranim kibernetskim napadima koji ciljanju privatne ključeve, pametne ugovore i API-je. Visoko profilirani napadi, poput hakiranja mreže Ronin 2022. godine, naglašavaju potrebu za robusnim sigurnosnim protokolima i pokrićem osiguranja (Chainalysis).
• Operativna složenost: Integracija blockchaina s naslijeđenim sustavima tehnički je zahtjevna. Čuvari moraju upravljati interoperabilnošću, skalabilnošću i sigurnom pohranom digitalnih sredstava, često zahtijevajući znatna ulaganja u infrastrukturu i talente (Deloitte).
• Obrazovanje i povjerenje klijenata: Institucionalni i maloprodajni klijenti možda nemaju razumijevanja o čuvanju na bazi blockchaina, što vodi do oklijevanja u usvajanju. Izgradnja povjerenja kroz transparentnost, revizije trećih strana i jasne ugovore o razini usluge je bitna (PwC).

Prilike

• Nova izvori prihoda: Bankarstvo na bazi blockchaina omogućuje usluge kao što su stavljanje, upravljanje tokeniziranim sredstvima i trenutna likvidnost, otvarajući raznolike izvore prihoda za banke i fintechove (Boston Consulting Group).
• Poboljšana učinkovitost: Pametni ugovori i distribuirane knjige mogu automatizirati usklađenost, smanjiti vrijeme likvidacije i smanjiti operativne troškove, poboljšavajući ukupnu učinkovitost i korisničko iskustvo (Deloitte).
• Proširenje tržišta: Kako institucionalni interes za digitalna sredstva raste, banke za čuvanje na bazi blockchaina dobro su pozicionirane za osvajanje novih klijenata, uključujući upravitelje sredstava, mirovinske fondove i korporacije koje traže sigurnu pohranu digitalnih sredstava (Statista).

U 2025. godini, putanja bankarstva na bazi blockchaina oblikovat će se prema tome koliko učinkovito pružatelji rješavaju te rizike dok kapitaliziraju nove prilike, s regulatornom jasnoćom i tehnološkim inovacijama kao ključnim pokretačima.

Izvori i reference

• Grand View Research
• BNY Mellon
• Europska agencija za vrijednosne papire i tržišta
• Ured kontrolora valute
• BNY Mellon
• Chainlink
• Polygon
• BitGo
• Anchorage Digital
• Société Générale
• State Street
• MarketsandMarkets
• Deloitte
• PwC
• Europska središnja banka
• Deutsche Bank
• Monetarna vlast Singapura
• Monetarna vlast Hong Konga
• Nomura Holdings
• Commonwealth Bank
• BBVA México
• Chainalysis
• Statista